Insurans penggunaan dan penghunian, yang kini lebih dikenali sebagai insurans gangguan perniagaan atau perlindungan pendapatan perniagaan, merupakan polisi yang direka untuk melindungi syarikat daripada kerugian kewangan apabila operasinya digantung. Ia secara khusus menanggung kerugian pendapatan yang berlaku apabila harta atau jentera penting tidak dapat digunakan akibat bencana yang dilindungi, seperti kebakaran, banjir, atau bencana alam.
Insurans ini berfungsi dengan membayar balik pemegang polisi bagi hasil yang hilang sepanjang tempoh perniagaan tidak dapat beroperasi. Berbeza dengan insurans harta standard yang hanya menanggung pembaikan fizikal atau penggantian aset seperti bangunan dan peralatan, perlindungan ini menangani kesan ekonomi akibat tempoh henti tugas. Jumlah perlindungan yang khusus ditentukan oleh pemegang polisi dan ejen mereka berdasarkan unjuran keperluan pendapatan perniagaan tersebut.
Sebagai contoh, jika sebuah kedai runcit mengalami kerosakan kebakaran yang ketara sehingga memaksanya ditutup selama beberapa minggu, insurans harta standard akan membayar untuk membaiki bangunan dan menggantikan inventori. Insurans penggunaan dan penghunian kemudiannya akan memberi pampasan kepada pemilik perniagaan bagi pendapatan yang hilang semasa kedai tidak dapat menjalankan jualan. Perlindungan biasanya berakhir sebaik sahaja harta tersebut dipulihkan, walaupun sesetengah polisi membenarkan perlindungan lanjutan jika dinyatakan dalam perjanjian.