Insurans deposit berasaskan risiko ialah sistem di mana premium yang dibayar oleh bank untuk perlindungan deposit ditentukan oleh profil risiko khusus mereka. Berbeza dengan sistem kadar rata yang mengenakan jumlah yang sama kepada semua institusi, pendekatan ini mengaitkan kos insurans dengan tahap berhemat strategi pelaburan bank dan tingkah laku kewangan keseluruhannya.
Matlamat utama sistem ini adalah untuk menghalang bahaya moral dan pembuatan keputusan yang melulu. Dengan memaksa bank yang terlibat dalam aktiviti berisiko tinggi untuk membayar premium insurans yang lebih tinggi, sistem ini memastikan institusi tersebut menanggung kos kewangan sebenar daripada pilihan mereka. Ini mewujudkan insentif langsung bagi bank untuk mengekalkan portfolio yang lebih selamat bagi memastikan kos operasi mereka kekal rendah.
Sebagai contoh, jika sesebuah bank memilih untuk melaburkan deposit pelanggan dalam aset yang sangat tidak menentu, ia akan dikenakan premium insurans yang lebih tinggi berbanding bank yang mengekalkan portfolio yang konservatif dan berisiko rendah. Walau bagaimanapun, keberkesanan model ini bergantung kepada keupayaan pengawal selia untuk menilai aktiviti pelaburan kompleks sesebuah bank dengan tepat, yang boleh menjadi sukar untuk dipantau dalam praktiknya.