Nisbah Pinjaman-kepada-Nilai (LTV) ialah metrik kewangan yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai risiko yang dikaitkan dengan permohonan gadai janji. Ia dikira dengan membahagikan jumlah pinjaman dengan nilai hartanah yang dinilai, yang dinyatakan sebagai peratusan. Institusi kewangan menggunakan angka ini untuk menentukan tahap risiko yang mereka tanggung apabila menyediakan pembiayaan untuk pembelian rumah, pembiayaan semula, atau pinjaman ekuiti.
Untuk mengira nisbah ini, anda mengambil jumlah yang dipinjam dan membahagikannya dengan nilai hartanah yang dinilai. Pemberi pinjaman biasanya lebih menggemari nisbah LTV yang lebih rendah kerana ia mewakili risiko yang lebih kecil. Jika peminjam mempunyai nisbah LTV yang tinggi, pemberi pinjaman mungkin mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk menampung risiko yang meningkat. Dalam sesetengah kes, nisbah yang tinggi juga mungkin memerlukan peminjam membayar insurans gadai janji sehingga baki dibayar sehingga ambang tertentu, seperti 80 peratus.
Sebagai contoh, jika anda membeli rumah yang dinilai pada 100,000 dolar dan membuat bayaran pendahuluan sebanyak 10,000 dolar, anda meminjam 90,000 dolar. Ini menghasilkan nisbah LTV sebanyak 90 peratus. Jika anda meningkatkan bayaran pendahuluan anda kepada 25,000 dolar, jumlah pinjaman anda akan turun kepada 75,000 dolar, menghasilkan nisbah LTV yang lebih rendah iaitu 75 peratus. Peminjam dengan nisbah LTV pada atau di bawah 80 peratus sering layak untuk kadar faedah yang paling menguntungkan.