Nisbah hadapan, yang sering dirujuk sebagai nisbah gadai janji kepada pendapatan, merupakan metrik kewangan yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan peratusan pendapatan kasar bulanan peminjam yang diperuntukkan bagi kos perumahan. Ia berfungsi sebagai komponen utama dalam penilaian hutang kepada pendapatan, membantu institusi kewangan menilai risiko yang berkaitan dengan pemberian pinjaman gadai janji kepada bakal pembeli rumah.
Untuk mengira nisbah ini, anda membahagikan jumlah jangkaan bayaran gadai janji bulanan dengan pendapatan kasar bulanan anda. Angka bayaran gadai janji biasanya merangkumi prinsipal, faedah, cukai harta, dan insurans pemilik rumah, yang sering disingkatkan sebagai PITI. Pemberi pinjaman biasanya lebih menggemari nisbah ini kekal pada atau di bawah 28 peratus bagi pinjaman konvensional, walaupun sesetengah program seperti pinjaman FHA mungkin membenarkan ambang yang lebih tinggi sehingga 31 peratus.
Sebagai contoh, jika anda memperoleh pendapatan kasar bulanan sebanyak 5,000 dolar dan jangkaan bayaran gadai janji bulanan anda ialah 1,400 dolar, nisbah hadapan anda ialah 28 peratus. Pemberi pinjaman menggunakan angka ini bersama-sama dengan nisbah belakang, yang mengambil kira semua obligasi hutang bulanan lain seperti pinjaman pelajar atau kad kredit, untuk memutuskan sama ada anda merupakan calon yang layak untuk mendapatkan gadai janji dan untuk menentukan jumlah keseluruhan yang mereka sanggup pinjamkan.