Penasihat ialah seorang profesional atau firma yang menyediakan khidmat nasihat kewangan dan pengurusan pelaburan kepada pelanggan sebagai pertukaran kepada bayaran. Profesional ini membantu individu menguruskan keputusan kewangan yang kompleks, merangkumi perancangan persaraan dan pengurusan hutang sehinggalah kepada perancangan harta pusaka dan strategi pelaburan umum. Dengan bekerjasama dengan penasihat, pelabur boleh mendapatkan kepakaran yang disesuaikan dengan matlamat kewangan dan keadaan hidup mereka yang khusus.
Profesional ini beroperasi di bawah rangka kerja kawal selia yang berbeza bergantung pada status pendaftaran mereka. Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) didaftarkan dengan SEC atau pengawal selia negeri dan tertakluk kepada piawaian fidusiari, yang bermaksud mereka mesti bertindak demi kepentingan terbaik pelanggan mereka pada setiap masa. Penasihat lain, seperti broker-peniaga, mungkin mengikuti piawaian kesesuaian, yang memerlukan pelaburan yang disyorkan adalah sesuai secara logik untuk pelanggan, walaupun mereka tidak tertakluk kepada kewajipan fidusiari yang sama.
Secara praktikalnya, seorang penasihat bekerja dengan menilai situasi kewangan unik anda untuk mencipta pelan hala tuju yang diperibadikan bagi pengurusan kekayaan. Sebagai contoh, jika anda menyimpan untuk peristiwa hidup yang besar seperti persaraan, penasihat akan menganalisis aset semasa dan toleransi risiko anda untuk mengesyorkan portfolio yang sejajar dengan garis masa anda. Mereka menyediakan sokongan berterusan untuk memastikan pelan kewangan anda kekal di landasan yang betul, membantu anda mengelakkan daripada membuat keputusan kewangan yang penting secara bersendirian.